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合肥POS機賬戶被凍結該怎么辦

時間:2017/3/17   來源:www.Ahsola.cn

第三方支付公司資金凍結應該從兩方面來看:

  1、凍結商戶資金。

  主要是因為商戶涉嫌違法、違規交易,第三方支付公司主動發現的風控操作;或者持卡人向銀行提起爭議,第三方支付公司為了避免爭議資金被清算,實行暫扣動作。

  2、凍結客戶資金。

  主要是客戶的一些違規動作,如:信用卡套現、偽卡交易、盜卡交易、非法洗錢等,不排除與商戶合謀欺詐的情況。第三方支付公司根據自身的風控模型,匹配出疑似問題交易,進行風控操作,部分重要交易會上報監管機構,或向商業銀行求證。

  第三方支付公司同銀行有個顯著的區別:銀聯或央行不定期會對商業銀行的行為進行約束,也就是俗稱的“嚴打”,比如:銀聯有重大事項通報機制、央行有違規情況定向整治、信貸政策收放等。所以,雖然不同銀行的風控力度或有出入,但大體的步調是一致的,用戶感覺差異不明顯。但是第三方支付公司顯然還沒整體節奏,各家的差異就被放大了,如今被央行監管后希望有個統一的步調。

  資金凍結是風險管理的常用手段之一,比如懷疑客戶信用卡套現,就可能會采取凍結30天的辦法,因為30天是默認的帳單周期,防止客戶進行“以卡養卡”的違規操作,同時又避免直接封停帳戶的極端操作,是一種較為溫和的“軟處理”,很難說第三方支付公司是出于賺取凍結期間利息的考慮。當然,既然是風控措施,難免會存在誤傷,這邊建議完善客戶申訴機制為宜,如果客戶能夠提供明確的、正當的交易憑證,經第三方支付公司審核后應當予以放款。違規情況就不要公布了,第三方支付公司不是公檢法機構,沒有權利進行審判后的通告。

  對于第三方支付公司來說,凍結的原因大概有以下幾種:公檢法凍結、銀行拒付通知或銀行要求凍結、第三方支付公司自行凍結。

  主要說的是第三方支付公司自行凍結,各家第三方支付公司的風控標準不太相同,業務內容也有區別。商戶主要分為線上、線下(pos)兩種,線上的商戶凍結原因主要為1套現或盜卡、2商戶從事違法業務(色情、賭博、傳銷等)3商戶欺詐;線下的商戶凍結原因大部分為套現或盜卡。

  對于說第三方支付公司是否有權限可以凍結,從本人曾供職的公司來說,在與商戶簽署的協議上都已約定上述內容,對于商戶發生上述情況的,第三方支付公司有權立即凍結商戶,以保障相關持卡人的權益,并將情況上報給公安機關及報備人民銀行。

  對于說第三方支付公司賺取凍結資金利息一說,被凍結的資金對于第三方支付公司整體交易額來說九牛一毛都不算,更談不上這點利息了。

  目前相關的法律法規不完善,第三方支付公司只能自行定制一些規則來約束商戶合法經營,凍結資金只是其中的措施之一。如果第三方支付公司放任商戶不管,去年公安部打賭時,公安機關和媒體都認為第三方支付公司沒有盡到責任。

  第三方支付公司也很無奈的。誰都想有交易額,凍了就沒交易額了,這是事實。

  第三方支付公司不是執法機關,不會對事件做定性的判斷,也不是懷疑,是商戶的行為或交易觸發了風控或合規規則,那么第三方支付公司按照內控制度和與商戶的協議約定采取凍結措施。至于凍結的期限,如果是第三方支付公司自行凍結的,一般沒有準確的期限。但對于凍結情況的不同,各家公司內部會有不成文的規定,比如說套現是60天,60天后解凍資金,并終止與商戶的合作等。

  《非金融機構支付服務管理辦法》沒有賦予支付機構對客戶資金凍結的權利,但是規定了第三方支付公司的反洗錢義務,不得損害國家利益、社會公共利益和客戶合法權益的義務。而且第31條第2款也規定:支付機構明知或應知客戶利用其支付業務實施違法犯罪活動的,應當停止為其辦理支付業務。

  所以支付機構基于某些理由,對客戶賬戶或資金進行凍結,是有法律依據的。

  最新的支付風險防范指引也在說這個問題:”支付機構應根據異常交易查詢結果,采取暫?;蚣絳灰?、賬戶恢復、限制賬戶使用、凍結賬戶等操作措施“

  對于第三方支付公司給出的凍結理由,各方可以要求對方提供,如無明顯證據的可以要求及時解除凍結,同時可以向銀聯、央行甚至拿起法律武器進行維權!

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